Quando rivolgersi a una società di consulenza finanziaria

Chi desidera ottenere una consulenza finanziaria mirata e personalizzata, usufruendo della professionalità e dei servizi di un team di esperti, può rivolgersi a una SFC. Questa sigla sta per Società di Consulenza Finanziaria e indica quelle entità giuridiche iscritte all’albo dell’OCF che svolgono attività di consulenza indipendente in ambiti relativi a investimenti, gestione patrimoniale e via dicendo.

In questo breve articolo andremo a scoprire che cosa sono le società di consulenza finanziaria, come ad esempio SoldiExpert SCF, di cosa si occupano e quando risulta utile rivolgersi a loro.

Che cosa sono le SCF

Come anticipato nell’introduzione, SCF è l’acronimo di Società di Consulenza Finanziaria e indica quelle società iscritte all’apposita sezione dell’albo dei consulenti finanziari e autorizzate a fornire consulenze finanziarie di tipo indipendente ed essere quindi remunerati esclusivamente dal cliente (fee only).

Questo permette loro di operare senza conflitti di interesse, anche grazie al fatto di non percepire incentivi o percentuali da intermediari finanziari per il piazzamento dei loro prodotti, di proporre una gamma di prodotti ampia e di focalizzare ancora di più l’attenzione sui reali bisogni e obiettivi dei propri clienti, garantendo consulenze personalizzate e oggettive.

All’interno delle SCF operano consulenti finanziari autonomi, a loro volta iscritti all’albo, mentre non sono presenti consulenti finanziari adibiti all’offerta fuori sede, i quali lavorano come promotori per banche, assicurazioni e altri intermediari finanziari.

Quali servizi offrono

I servizi offerti dalle SCF variano da una società a un’altra e dipendono in gran parte dagli obiettivi perseguiti e dalle specializzazioni dei consulenti in esse operanti.

In linea generale, i servizi che possono essere erogati sono:

• la pianificazione finanziaria completa: consiste nella valutazione oggettiva della condizione finanziaria dei clienti, dai redditi percepiti alle spese sostenute, fino al calcolo dei debiti, e nella definizione di un piano mirato che possa aiutare a migliorare la gestione delle finanze e a raggiungere determinati obiettivi come ad esempio il calcolo del “longevity risk” ovvero quando con il capitale da parte investito in un modo piuttosto che in altro e quello che si conta di ricevere in futuro (pensioni, rendite, affitti..) si potrà con alta probabilità sostenere certe spese e per quanti anni;
• la pianificazione degli investimenti: questo tipo di servizio focalizza l’attenzione sull’individuazione degli asset più adatti al cliente in base alla situazione finanziaria, al livello di rischio e agli obiettivi fissati, e sulla creazione di portafogli di investimento ben diversificati con valutazione dei costi impliciti ed espliciti sostenuti, confronto fra prodotti, strumenti, condizioni di trading offerte, migliori regimi fiscali da considerare…
• la pianificazione pensionistica: incentrata sulla definizione di un piano previdenziale strategico volto a garantire una pensione più serena

Tra gli altri servizi che possono essere offerti dalle SCF rientrano la pianificazione patrimoniale, la consulenza assicurativa e le strategie di risparmio come per esempio la valutazione di un piano accumulazione capitale (PAC), quali strumenti migliori e composizione.

SCF: quando richiedere una consulenza personalizzata

Arrivati a questo punto, risulta chiaro che i motivi per rivolgersi a una SCF per una consulenza individuale sono numerosi.

In particolare, si può fare affidamento su queste società ogni qualvolta si necessiti di supporto nelle scelte di investimento, nella gestione delle proprie finanze, nella definizione del piano previdenziale complementare.

È inoltre importante tenere conto del fatto che le Società di Consulenza Finanziaria possono essere molto utili quando si necessita di consulenze strutturate che prevedano la partecipazione di team completi di esperti, nonché quando si ha bisogno di un’assistenza duratura e di gestioni particolarmente complesse.